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在購(gòu)房時(shí)，基本99%以上的人需要向銀行選擇貸款，不管是選擇公積金還是商業(yè)貸款，或者兩種加起來(lái)的組合貸，貸款年限是2030年，哪一種方式最劃算呢？
貸款購(gòu)買(mǎi)房子可以解決我們目前所需要解決的問(wèn)題，你要考慮到貸款，肯定是付出最少的成本，獲取最大的利益。
按照上海這邊為例，綜合周邊一個(gè)房?jī)r(jià)以及我們首付情況，例如600萬(wàn)的房子，首付35%金額是210萬(wàn)，需要貸款65%金額是390萬(wàn)，選擇一個(gè)組合貸，根據(jù)當(dāng)前我們的一個(gè)月還款能力，來(lái)算算貸款20年和30年的區(qū)別。
等額本息，20年的還款每個(gè)月月供為24254.43元，總共需要支付利息為192.11萬(wàn)，總還款金額為582.11萬(wàn)
等額本金，20年的還款，首月還款30195.83元，次月開(kāi)始每個(gè)月遞減58.11元，總共需要支付利息168.05萬(wàn)，還款總額558.05萬(wàn)
等額本息，30年的還款每個(gè)月月供19305.53萬(wàn)，總共需要支付利息為305萬(wàn)，總還款金額為695萬(wàn)。
等額本金，30年的還款，首月還款24779.17元，次月開(kāi)始每個(gè)月遞減38.74元，，總共需要支付利息251.72萬(wàn)，還款總額為641.72萬(wàn)
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
20年和30年的房貸中對(duì)比等額本金和等額本息，20年的等額本金，還款總額都是最少的，僅為558萬(wàn)元，考慮這種還款方式，必須是沒(méi)有月供壓力的前提下來(lái)選擇。
二：貨幣貶值情況考慮，哪個(gè)更為合算？
通貨膨脹是無(wú)形之中把我們的金錢(qián)一點(diǎn)一點(diǎn)吞食掉也是變相的把我們的人民幣貶值了。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中心是19 86年到2020年中國(guó)通貨膨脹率為5.12%，簡(jiǎn)單的舉一個(gè)例子就是1986年的100塊錢(qián)相當(dāng)于2020年494.12元的價(jià)值所在。
34年的時(shí)間我們的貨幣貶值了，基本上超過(guò)5倍，你這種方式持續(xù)下去，我們30年后的100萬(wàn)就等于現(xiàn)在的20萬(wàn)的價(jià)值存在著，即便你30年后最高的方法計(jì)算，191萬(wàn)也是相當(dāng)于現(xiàn)在價(jià)值，差不多40萬(wàn)的金錢(qián)。
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
除了貨幣貶值之外我們也要考慮到一件事情，就是生活成本，2009年我國(guó)的m2貨幣發(fā)行量為60.6萬(wàn)億元，到2019年我們的貨幣發(fā)行量已經(jīng)突破200萬(wàn)億元，近11年的時(shí)間我們的生活成本提高3.33倍。
站在通貨膨脹的角度考慮，我們是選擇等額本息，30年的還款方式是最為劃算的，因?yàn)楫吘?0年后的金錢(qián)相當(dāng)于今天的金錢(qián)相差了5倍。
三：從生意的角度去考慮貸款哪個(gè)更劃算。
在房貸這方面站在生意人的角度去思考，房貸是我們普通人一生之中貸款金額最大，時(shí)間最長(zhǎng)利息最低的利息金額，肯定是選擇時(shí)間越長(zhǎng)越好。
畢竟貸款時(shí)間越長(zhǎng)，我們的還款壓力就越少，就有多余的資金，可以做其他理財(cái)產(chǎn)品，如果理財(cái)產(chǎn)品做得好的話，基本上可以抵掉每個(gè)月的利息。
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
買(mǎi)房時(shí)選擇哪種貸款方式最合適?貸款方式怎么選?選哪一種比較好
2020年3月份我國(guó)LPR利率正式實(shí)施，2019年到2020年4月份下調(diào)超過(guò)20個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，目前國(guó)內(nèi)5年期以上的貸款利率為4.65%。
在未來(lái)的發(fā)展中利率將會(huì)越來(lái)越低，日本的房貸利率為1.41%，德國(guó)的房貸利率為1.89%，我國(guó)臺(tái)灣的房貸利率為1.92%，在此看來(lái)未來(lái)我國(guó)的房貸利率將會(huì)越來(lái)越少。
四：總結(jié)
對(duì)于20年和30年的選擇方式，主要是從我們自己思考的角度上去觀看，如果是單純?yōu)榱死⒌脑?，就決然是考慮到20年更為劃算，如果考慮到以后的人民幣貶值和利率下調(diào)的情況，選擇30年是更為劃算的。
選擇30年，除了我們的供房壓力少之外，還有的就是有充足的資金去做其他生意上的投資，這是我們以投資的回報(bào)來(lái)抵掉利息。
后期看自己的一個(gè)發(fā)展和升職加薪，雖然是我貸了20年和30年，后面可以提前還款，比如說(shuō)我15年就還清了，大大的省了不少錢(qián)。
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