2022年3月1日起個(gè)人現(xiàn)金存取款規(guī)定自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。 辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。 隨后，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。  人民幣資料圖。張?jiān)?攝 為什么要出臺這樣的辦法?一言以蔽之，是為了反洗錢。 有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者提問時(shí)指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。 中新財(cái)經(jīng)記者注意到，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，堅(jiān)決遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。 此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬元以上，深圳個(gè)人存取款20萬元以上，浙江個(gè)人存取款30萬元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。 毫無疑問，反洗錢力度在升級。 招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見。 董希淼稱，所以，三部門出臺新規(guī)，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護(hù)金融安全。  資料圖：銀行點(diǎn)鈔員在工作。艾慶龍 攝 這樣一來，是否會(huì)給普通儲戶存取款帶來不便?董希淼認(rèn)為，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個(gè)人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?，不必非要使用現(xiàn)金。其次，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。 |
