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沒(méi)有抵押物，武漢高新技術(shù)企業(yè)如何獲得銀行的低利息貸款？在國(guó)家?guī)头稣叩闹С窒拢缃衿髽I(yè)融資渠道和融資產(chǎn)品豐富多樣，其中“信用貸款”成為了現(xiàn)在武漢高新技術(shù)企業(yè)貸款發(fā)展的主要趨勢(shì)。
武漢高新技術(shù)企業(yè)超額抵押貸款，抵押率150%，年利率3.85%。
武漢高新技術(shù)企業(yè)超額抵押貸款指南
武漢高新技術(shù)企業(yè)超額抵押貸款指南
科技是第一生產(chǎn)力。近些年，中國(guó)科技不斷取得新的突破，在發(fā)展的同時(shí)，也受到米國(guó)等其它國(guó)家的阻擾，企圖限制中國(guó)高科技技術(shù)的發(fā)展。
而高科技的創(chuàng)新和發(fā)展離不開(kāi)這些高科技企業(yè)，相關(guān)國(guó)家的限制也更加確定了我們自主發(fā)展高科技的決心。
也確實(shí)，近幾年政策對(duì)高科技企業(yè)的支持還是非常大的。
而今年由于疫情的沖擊，政策上也是不斷加大對(duì)高科技企業(yè)的扶持政策。而融資性需求在企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中也必不可少。
今天就給大家測(cè)評(píng)一個(gè)武漢超額抵押貸款產(chǎn)品方案——中行抵押貸
什么是超額抵押呢？
比如房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)，一般銀行最高抵押率為70%，也就是說(shuō)最高能抵押貸款70萬(wàn)，那么超額抵押率為150%，意味著雖然房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)，但是卻能貸款150萬(wàn)。這在常規(guī)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款中是沒(méi)有的。
一、具體要求：
1、必須是高科技企業(yè)。
高新技術(shù)企業(yè)是指在《國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》內(nèi)，持續(xù)進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在中國(guó)境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)一年以上的居民企業(yè)。它是知識(shí)密集、技術(shù)密集的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。
2、企業(yè)成長(zhǎng)性好，近三年的營(yíng)業(yè)額呈上升趨勢(shì)，有自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和核心技術(shù)。
3、有符合條件的抵押物，如：住宅、寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等。
4、企業(yè)征信和借款人征信良好，無(wú)訴訟。
二、方案要點(diǎn)
1、利率：年化利率3.85%。跟11月公布的LPR一年期報(bào)價(jià)利率一致，沒(méi)有上浮加點(diǎn)。
2、還款方式：1年期先息后本，可循環(huán)續(xù)貸。
3、流程：企業(yè)的財(cái)務(wù)相關(guān)資料，比如近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、上下游合同和銀行流水、個(gè)人征信及企業(yè)征信等，確定企業(yè)的授信額度。根據(jù)抵押物的價(jià)值，進(jìn)行一定比例的放大，最終確定終審額度。
4、額度：300萬(wàn)以上。在授信范圍內(nèi)，住宅抵押率最高不超過(guò)1.5倍，寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等不超過(guò)1倍。
舉例：
我的企業(yè)是武漢高新技術(shù)企業(yè)，也有抵押物，抵押率能不能貸高一點(diǎn)？推薦中國(guó)銀行的對(duì)公抵押貸款，中國(guó)銀行年利率3.85% 高新技術(shù)企業(yè)可享受更高授信額度。該產(chǎn)品有什么優(yōu)勢(shì)呢？
利率低、額度大、抵押率高；只要客戶成長(zhǎng)性好，近三年的營(yíng)業(yè)額呈上升趨勢(shì)，有自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)和核心技術(shù)。在授信范圍內(nèi)，抵押物可以申請(qǐng)超額抵押率。
抵押率：住宅最高不超過(guò)1.5倍，寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等不超過(guò)1倍。
產(chǎn)品參數(shù)：
額度：300萬(wàn)以上；
年利率：3.85%；
行業(yè)準(zhǔn)入：武漢高新技術(shù)企業(yè)、有自主研發(fā)或者擁有相關(guān)行業(yè)專利的企業(yè)；
中國(guó)銀行目前只有一家支行有權(quán)限申請(qǐng)這個(gè)產(chǎn)品；
申請(qǐng)流程：
1、先提供企業(yè)的財(cái)務(wù)相關(guān)資料，比如近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、上下游合同和銀行流水、個(gè)人征信及企業(yè)征信等，確定企業(yè)的授信額度。
2、根據(jù)抵押物的價(jià)值，進(jìn)行一定比例的放大，最終確定終審額度。
住宅最高不超過(guò)1.5倍，寫(xiě)字樓、商鋪、公交倉(cāng)等不超過(guò)1倍。
舉例1：
客戶的授信額度500萬(wàn)，一套商鋪價(jià)值100萬(wàn)，一套寫(xiě)字樓價(jià)值100萬(wàn)，一套住宅價(jià)值100萬(wàn)。
該客戶最高可貸金額=100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1.5=350萬(wàn)。
因?yàn)?50萬(wàn)<500萬(wàn)，故最終貸款金額是350萬(wàn)。
舉例2：
客戶的授信額度300萬(wàn)，一套商鋪價(jià)值100萬(wàn)，一套寫(xiě)字樓價(jià)值100萬(wàn)，一套住宅價(jià)值100萬(wàn)。
該客戶最高可貸金額=100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1+100萬(wàn)*1.5=350萬(wàn)。
因?yàn)?50萬(wàn)>300萬(wàn)，故最終貸款金額是300萬(wàn)。
總結(jié)測(cè)評(píng)：
此產(chǎn)品方案利率低，額度高，抵押率高等特點(diǎn)，適合有真實(shí)經(jīng)營(yíng)并且經(jīng)營(yíng)情況良好的企業(yè)，并且需要有相應(yīng)的抵押物，但是抵押物覆蓋范圍廣，最主要的還是看重經(jīng)營(yíng)狀況，如果經(jīng)營(yíng)狀況良好，即使沒(méi)有抵押物，也是有其它融資方案的。總之，經(jīng)營(yíng)是前提，不然再怎么扶持都是空的。
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