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當(dāng)我們選擇了用“抵押貸款”的方式買房，那么接下來肯定需要面臨首付比例、貸款年限、月供等問題的“靈魂拷問”！
也許你是“老司機”，知道可以通過“房貸計算器”，即可快速計算出不同的首付比例、貸款年限，每月所需還的貸款，從而得出最適合自己的“月供”。
但首次購房的小白，可能就不是很清楚，要如何設(shè)置合適自己的“月供”！接下來，小良將為大家講解一下，貸款買房時，月供占收入的多少比較合適？
一
從銀行方面考慮
根據(jù)規(guī)定，銀行要將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入之比控制在50％以下（含），每月所有債務(wù)支出與收入之比控制在55％以下（含）。為了保證自己的風(fēng)險，銀行一般會根據(jù)借款人的收入限定最高的貸款額度，要求借款人的住房貸款月供不得超過月收入的50％。
二
從購房者自身考慮
對于工作穩(wěn)定，但已婚有孩子或年齡超過35歲的購房者，因為要保證日常家庭開支和孩子的學(xué)業(yè)支出，所以月供占家庭月收入的比例不宜太高，建議不要超過家庭收入的30％。
但如果購房者工作穩(wěn)定，買房時又處于單身或已婚但沒有小孩，那么月供占家庭月收入的比例可以相對高一點，達到40％—45％。因為還款人此時的資金相對自由，在生活上沒有壓力。
三
從購房首付款和貸款總額考慮
買房需要繳納各種稅費，所以一般來說，考慮貸款買房時，個人或家庭的流動資產(chǎn)應(yīng)比首付款多10％以上，如首付需要50萬的話，那么流動資產(chǎn)至少要保證在55萬以上。另外，貸款總額建議低于月收入的100倍，否則月供壓力會非常大！
四
月供占收入的多少比例合適？
1、從銀行方面考慮
一般來說，從銀行方面，銀行為了保證自己的風(fēng)險，會根據(jù)借款人的收入限定最高的貸款額度，要求借款人月房貸月供不得超過月收入的50％。這個50％就是借款人的最高警戒線。
2、從貸款人方面考慮
從貸款人這邊方面考慮的話，當(dāng)然是貸款越多，月供壓力越大。但是，為了保證借款人的生活舒適度，當(dāng)然是房貸月供占收入的比例越低越好。
3、30％是房貸月供占比的舒適線
如果你是年齡在25－30歲的購房者，在工作穩(wěn)定的情況下，月供可以占到家庭收入的40％－45％。
這個年齡的年輕人正處于事業(yè)上升期，一般未婚或者已婚沒有孩子，家庭負擔(dān)比較小，而且，隨著事業(yè)的發(fā)展，其個人收入增長潛力也是比較大的，所以月供占收入的比例可以適當(dāng)提高一些。
如果是年齡超過35歲的購房者，在工作穩(wěn)定的情況下，月供不要超過家庭收入的30％。這個年齡段的購房者通常已經(jīng)結(jié)婚生子，為了保證日常家庭開支和孩子的學(xué)業(yè)支出，應(yīng)該適當(dāng)減少月供占家庭月收入的比例。
4、應(yīng)當(dāng)客觀地判斷自已的還款能力
每月的月供如果占據(jù)你月收入的很大一部分，就會對你的生活質(zhì)量造成影響。你要對你自已的收入有一個詳細的認知，不能盲目的高估個人財務(wù)狀況。未來收入不能想的太高，盡量把預(yù)算控制在自已能夠接受的范圍內(nèi)。不要最后導(dǎo)致償付能力不足的情況，還是要對自已的收入有個客觀的計算。
月供占收入的比例，很大程度上，會對個人或家庭的生活質(zhì)量造成影響，所以準(zhǔn)備通過貸款方式買房的人，一定要對自己當(dāng)前以及未來的收入狀況有清晰的認知，把買房預(yù)算控制在可承受范圍。
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